Utiliza la relación con tu agente de State Farm para guiarte en el proceso.
Obtén financiamiento a través de la alianza estratégica con U.S. Bank.
Si ya tienes un préstamo con State Farm Bank, tus términos no cambian.
Diseñado para que los clientes de State Farm accedan a nuevos servicios fácilmente.
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Entonces, ¿puedo obtener un préstamo de auto de State Farm o no?+
Esta es la pregunta clave. La respuesta es: No directamente de State Farm Bank, pero sí a través de la red de State Farm. Ya no puedes solicitar un préstamo emitido por “State Farm Bank”. En su lugar, tu agente de State Farm actuará como un puente para ayudarte a obtener un préstamo de su socio, U.S. Bank. Piensa en tu agente como un facilitador que te conecta con un producto financiero sólido de un tercero.
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Tengo un préstamo de auto existente con State Farm Bank. ¿Qué debo hacer?+
No necesitas hacer nada diferente. Tu préstamo sigue siendo válido y está gestionado por State Farm Bank por ahora. Los términos de tu contrato, tu tasa de interés y tu pago mensual no han cambiado. Continúa haciendo tus pagos a través del sitio web de State Farm Bank, por correo o por los métodos que has estado utilizando. En el futuro, State Farm te notificará directamente si hay algún cambio en la gestión de tu cuenta.
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¿Cuáles son los beneficios de obtener un préstamo de U.S. Bank a través de mi agente de State Farm?+
La principal ventaja es la conveniencia y la confianza. En lugar de navegar solo el proceso de solicitud en un banco nuevo, puedes trabajar con tu agente de State Farm, alguien que ya conoce tu situación y con quien tienes una relación establecida. Tu agente puede responder a tus preguntas y asegurarse de que el proceso de solicitud con U.S. Bank sea lo más fluido posible.
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¿Debería buscar otras opciones además de la oferta de U.S. Bank?+
¡Sí, siempre es una buena idea! Aunque la opción de U.S. Bank a través de tu agente de State Farm es conveniente, la regla de oro del financiamiento es comparar ofertas. Te recomendamos que también obtengas cotizaciones de preaprobación de otras fuentes, como una cooperativa de crédito local (credit union) o un mercado en línea (online marketplace). Comparar la oferta de U.S. Bank con al menos una o dos más te asegurará de que estás obteniendo la mejor tasa de interés y los mejores términos posibles para tu situación financiera.
Principales Opciones de Préstamo para Autos en EE.UU.
- State Farm Auto Loan – Financiación respaldada por State Farm Bank a través de concesionarios autorizados, con préstamos de interés simple, herramientas digitales y protecciones como el programa Payoff Protector®.
- Capital One Auto Navigator – Permite precalificar sin impactar tu puntaje de crédito y explorar vehículos en múltiples concesionarios.
- Bank of America Auto Loans – Ofrece tasas fijas atractivas y descuentos para clientes con cuenta.
- PenFed Credit Union – Prestamista destacada por sus bajas tasas de interés a miembros.
- LightStream (Truist Bank) – Préstamos personales sin garantía, sin restricciones de vehículo, con ejecución rápida en línea.
- Carvana Financing – Proceso completamente digital para comprar y financiar tu auto, incluyendo entrega a domicilio.
Financiamiento Bancario Tradicional
Instituciones como Wells Fargo o Bank of America ofrecen préstamos para auto con términos establecidos, tasas competitivas y herramientas digitales robustas. State Farm añade a esto una ventaja: sus préstamos para vehículos se canalizan mediante concesionarios autorizados, ofreciendo una experiencia conectada desde la solicitud hasta la entrega.
Préstamos para Auto con State Farm
State Farm utiliza préstamos de interés SIMPLE, lo que significa que los pagos se calculan diariamente sobre el saldo pendiente—útil para quienes realizan pagos intermedios . Puedes añadir el Payoff Protector®, que cubre la diferencia entre la liquidación del seguro y el saldo restante en caso de pérdida total del vehículo . El título del auto se libera generalmente 10 días hábiles tras pagar el préstamo .
Herramientas Digitales y Atención al Cliente
Puedes hacer pagos en línea a través de su portal o aplicación móvil, por teléfono o mail, y configurar pagos automáticos o transferencias bancarias. Los clientes también pueden usar un centro de ayuda en línea con respuestas a preguntas frecuentes sobre amortización, cambio de titular, pagos anticipados y opciones de refinanciamiento . Todo pensado para una experiencia cómoda y eficiente.
Alternativas de Financiamiento y Protección
Aunque hay préstamos personales disponibles en el mercado—en State Farm oscilan entre 8.74 % y 24.99 % APR con plazos de 12 a 84 meses —al financiar un auto, el préstamo para vehículo de State Farm suele tener tasas más competitivas. Además, el Payoff Protector® ofrece una protección adicional que muchos préstamos personales no contemplan.
Arrendamientos y Comparador de Opciones
State Farm también ofrece calculadoras que te ayudan a comparar diferentes ofertas: plazos cortos vs largos, APR vs tasa nominal y decidir entre incentivos como descuentos directos o tasas promocionales . Estas herramientas pueden ayudarte a tomar decisiones más informadas según tu presupuesto y estilo de conducción.
Cómo Impacta un Préstamo de Auto en tu Crédito
Cuando pides una precalificación, se realiza una consulta suave que no afecta tu puntaje. La aprobación definitiva implica una consulta dura, usualmente agrupada si se hace en un corto periodo—minimizando el impacto . Pagar a tiempo fortalece tu puntaje FICO, mientras que los retrasos pueden afectar tu relación deuda/ingreso (DTI) y limitar futuras aprobaciones de crédito.
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